Comment solder son crédit immobilier ?


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remboursement anticipé d'un crédit immobilier

Comment rembourser son prêt immobilier d’un coup ? Solder son crédit immobilier permet de réduire son endettement et d’économiser en réduisant le coût de son crédit. Cette opération peut se faire quand l’emprunteur obtient une rentrée d’argent importante. C’est aussi une pratique très courante dans le cadre d’un rachat de crédit en vue de bénéficier de nouvelles conditions de prêt avantageuse. Voici comment procéder.

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Solder son crédit immobilier, c’est quoi ?

Dans un prêt habitat, les conditions de remboursement énumérées dont le contrat doivent être respectées par les deux parties (banque-créancière/emprunteur-débiteur). Le montant des mensualités, la date des échéances et la durée de crédit ne devraient pas changer. Toutefois, il est possible pour l’emprunteur de solder son crédit logement, c’est-à-dire le rembourser par anticipation ou rembourser tout le capital restant dû avant la fin de l’échéance.

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  • Le remboursement total signifie que l’emprunteur ne doit plus rien à son créancier. Toutefois, l’emprunteur doit payer des indemnités (ou pénalités) pour remboursement anticipé. En effet, le remboursement avant terme prive l’établissement de crédit des intérêts futurs.
  • Ainsi, l’emprunteur doit lui dédommager. Rappelons toutefois que la pénalité pour remboursement anticipé est une somme dérisoire par rapport à l’économie réalisée. L’indemnité ne dépasse pas 6 mois d’intérêt et ne doit pas dépasser 3% du capital restant dû avant remboursement.
  • L’emprunteur ne paie pas d’indemnité si l’emprunteur vend la maison suite au décès de son conjoint,  si la maison doit être vendue suite à la cessation de son activité ou celle de son conjoint. C’est aussi le cas si son conjoint vend le logement suite à un changement de lieu de travail.

Solder un crédit, le pourquoi du comment ?

Le remboursement anticipé d’un crédit immobilier peut intervenir quand l’emprunteur vend son logement, il obtient une grosse somme d’argent (héritage, vente de bien mobilier, retour sur investissement ou produit d’épargne, etc.). Le rachat de crédit immobilier est aussi une forme de remboursement anticipé puisque l’établissement chargé du rachat paie tout à la banque avant de transformer les sommes engagées dans le rachat en un nouveau prêt avec de nouvelles conditions pour l’emprunteur.

 A noter qu’il y a remboursement anticipé partiel ou remboursement total. Le remboursement partiel égal ou inférieur au 10 % du montant emprunté initial est interdit.

Avant de solder un crédit immo, il faut relire les conditions énumérées dans les clauses du contrat. L’emprunteur peut aussi demander rendez-vous avec son banquier pour discuter ensemble de cette opération. Ensuite, il faut adresser une demande par lettre recommandée avec accusé de réception.

Modèle de lettre de demande de remboursement anticipé

Voici l’essentiel de la lettre, à compléter avec les formules de politesses et de salutations habituelles, sans oublier les adresses et la date.

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Objet : Demande de remboursement du crédit immobilier par anticipation

J’ai contracté un crédit immobilier auprès de votre établissement d’un montant de xxxxxxxx euros à la date du xxxxxxxxxxxxx. Jusqu’à présent, je me suis acquitté de toutes mes obligations à votre égard.

En vertu de l’article L.317-47 du Code de la consommation, je souhaite rembourser par anticipation mon crédit immobilier. Je vous saurai gré de bien vouloir me communiquer le montant exact de la somme dont je devrai m’acquitter, ainsi que celui des pénalités éventuelles auxquelles m’expose ce remboursement avant terme.

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